Quand et comment changer d’assurance habitation ?

Être couvert par une assurance multirisques habitation (MRH) est obligatoire lorsque l’on est locataire (ou colocataire) de son logement étudiant. Les garanties d’une assurance habitation vous protègent financièrement contre les dégâts provoqués par un dégât des eaux, cambriolage, etc. Vos besoins évoluent ? Votre contrat n’est plus adapté ?

Vous déménagez ? Comment changer d’assurance habitation ?

Des raisons de changer son assurance habitation

Plusieurs raisons peuvent vous amener à vouloir changer d’assurance habitation, selon deux cas de figure : faire évoluer votre contrat, parce que les garanties ne vous conviennent pas, ou carrément partir chez un autre assureur, où l’offre est plus intéressante pour vous. La loi est d’ailleurs plutôt favorable aux assurés (à vous, donc). Il faut savoir que les contrats d’assurance sont conclus pour une durée d’un an, reconductible tacitement. Vous réglez votre prime par échéances mensuelles ou annuelles. La loi Chatel vous permet une résiliation sans trop de formalités et surtout sans avoir à vous justifier à chaque date anniversaire. La loi Hamon va plus loin puisque vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après la première année. Ces deux législations impliquent cependant que vous soyez locataire pendant au moins un an.

Or vous pourriez vouloir changer d’assureur avant cette date anniversaire, à plus forte raison si vous ne comptez rester dans votre logement étudiant que le temps de l’année universitaire.
Certaines situations permettent une résiliation anticipée, sous conditions de fournir des justificatifs et de respecter les délais, par exemple, pour ce qui concerne les étudiants :

• Un changement de domicile – vous quittez votre logement en fin d’année universitaire pour retourner chez vos parents, par exemple
• Un changement de situation
• Un changement de profession, ou plutôt votre entrée dans la vie professionnelle

En cas de changement de situation, votre contrat peut être résilié, mais cela ne vous exonère de l’obligation d’assurance de votre logement. Il peut aussi être modifié, selon qu’il y a « diminution » ou « aggravation » des risques couverts.

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Changement d’assurance habitation : les démarches et les délais

Lorsque vous quittez votre logement étudiant, la résiliation se fait très simplement : envoyez un courrier de résiliation dans les trois mois qui suivent votre déménagement et votre contrat prendra fin un mois après la date de réception de ce courrier. Vous pouvez également faire des économies (ne pas payer trop d’échéances) et vous y prendre en avance en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception avant de partir, sachant que la résiliation interviendra un mois après. Un avis de résiliation vous informera alors de sa date effective.

Changer d’assurance à la date anniversaire

Si vous avez trouvé de meilleures garanties à un tarif plus intéressant, si vous avez connu un sinistre et que vous jugez avoir été mal remboursé, si tout simplement vous n’avez pas de bonnes relations avec votre assureur, vous devez résilier votre contrat actuel. Mais la loi interdit toute interruption d’assurance du logement.

Vous n’avez – théoriquement – pas à surveiller le calendrier, si ce n’est pour souscrire votre nouveau contrat. Deux mois et 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat, l’assureur a obligation de vous envoyer un avis d’information indiquant votre droit de résiliation et les délais. Dans le cas où vous n’avez pas reçu ce courrier ou email, la résiliation pendra effet dès le lendemain de la date d’envoi de la demande (par votre nouvel assureur).

Résilier un contrat d’assurance habitation après la première année

Vous avez déjà passé une année dans votre logement avec la même assurance ? Vous avez la possibilité de changer d’assureur à tout moment, en respectant un préavis d’un mois. Vous pouvez donc adhérer à une assurance habitation SMERRA n’importe quand !

La différence tient dans la prime d’assurance que vous avez peut-être déjà payée pour une année. Dans ce cas, l’ancien assureur doit vous rembourser le montant correspondant à la période restante jusqu’à la date anniversaire.

Résilier son contrat suite à un changement de situation

Dans les conditions déjà citées, ces « changements de situation » qui vous permettent de résilier à tout moment votre contrat d’assurance habitation, vous disposez d’un délai de trois mois à compter de la date de l’événement (mariage, naissance, licenciement…). Et la résiliation prendra effet un mois après votre notification. La forme est variable : lettre simple, email, résiliation en ligne depuis votre espace adhérent, etc. Mais vous avez en revanche une obligation, celle de fournir un justificatif dudit changement de situation.